เรื่องของ “ ดอกเบี้ยทบต้น ” นับเป็นความรู้พื้นฐานอันดับต้น ๆของนักออมและนักลงทุนทั่วโลก... ที่ว่ากันว่าถ้าเราฝากเงิน $10,000 ไว้ในแบงค์ในอัตราปีละ 4% และได้ดอกเบี้ยปีแรกแค่ $400... แต่ถ้าเราทิ้งเงินก้อนนี้ไว้ต่ออีกหนึ่งปี แบ้งค์ก็จะคำนวนเงินต้นเราที่ $10,400 และปีที่ 2 เราจะได้ดอกเบี้ยที่ $416.... และถ้าเรายังทิ้งเงินก้อนนี้ไปอีกเป็นปีที่ 3 แบ้งค์จะคำนวนเงินต้นที่ $10,816 และเราจะได้ดอกเบี้ยที่ $433… และถ้าเราปล่อยให้มันทบต้น-ทบดอกต่อไปเรื่อยๆ เป็นเวลา 30 ปี เราจะมีเงินก้อนจำนวน $32,434 เลยทีเดียว !!!
ความมหัศจรรย์ของ “ดอกเบี้ยทบต้น” ไม่ได้ทรงพลังแค่ในระบบเงินฝากหรือเงินออมเท่านั้น... แต่ยังทำงานอย่างร้ายกาจในส่วนของ “หนี้สิน” ด้วยเหมือนกัน.. ถ้าใครยังไม่รู้ก็รู้ซะนะคะว่าดอกเบี้ย home loan ที่เราจ่ายอยู่ทุกวันนี้เป็นดอกเบี้ยประเภท “ทบต้น” คำนวนที่ระยะเวลา 30 ปี !! สังเกตุได้จากการที่เราตั้งหน้าตั้งตาผ่อนไปตั้งนาน... แต่พอเช็ค Loan Statement แล้วก็อดเซ็งเป็ดไม่ได้ เพราะเงินต้นจะลดช้าไปไหน ?!?! แล้วแบบนี้เมื่อไหร่จะปลดหนี้ได้ซักทีเล่า!?!?
เคยมีคนถามดิฉันว่า.. ถ้าเปลี่ยนแบ้งค์จะช่วยได้มั๊ย!?!? เอ่อ.. ตอบตรงนี้เลยค่ะว่าไม่ได้.. ทุกแบ้งค์เค้าก็มีวิธีคิดแบบเดียวกันนี่แหละค่ะ ทางเดียวที่จะเอาชนะดอกเบี้ยทบต้นได้ คือ การจ่ายเกินอย่างสม่ำเสมอหรือที่เรียกอีกชื่อนึงว่า “วินัยทางการเงิน” เท่านั้นค่ะ !!!!
สำหรับคนที่ต้องการปิดหนี้ Home Loan เร็วๆ... ดิฉันขอโทษด้วยที่ไม่มีเคล็ดบลับอะไรจะให้ นอกจากการจ่ายเพิ่มอย่างสม่ำเสมอค่ะ !! ทุกครั้งที่เงินเดือนขึ้นก็แบ่งสัดส่วนออกมาเลยว่าจะจ่ายเพิ่ม fortnight ละเท่าไหร่ก็ว่าไป... ถ้าผ่อนรถหมดแล้ว ก็เอาค่าใช้จ่ายที่เคยผ่อนรถบางส่วนมาใส่ในบ้านต่อ... ทำแบบนี้ไปเรื่อยๆ ซัก 2-3 ปีคุณก็สามารถเห็นความแตกต่างใน loan statement ได้แล้ว ^^
หรือถ้าอยากเห็นความแตกต่างเร็วกว่านั้น... ขอแนะนำให้กูเกิลคำว่า Extra Home Loan Repayment แล้วเลือกเครื่องคิดเลขของแบ้งค์ไหนก็ได้ (ในตัวอย่าง ดิฉันใช้เครื่องคิดเลขของ Suncorp นะคะ) แล้วก็ลองใส่ข้อมูลตัวเองลงไป เช่น เป็นหนี้ $500,000 ดอกเบี้ย 4.5% ระยะเวลา 30 ปี.... ถ้าดิฉันจ่ายเพิ่มวีคละ $100 จะสามารถประหยัดเวลาไปได้ถึง 7 ปีกับ 9 เดือนเลยทีเดียว... และถ้าดิฉันสามารถจ่ายเพิ่มได้วีคละ $200 นี่จะปิดหนี้ได้เร็วขึ้นถึง 12 ปีกับ 1 เดือนแน่ะ ขุ่นพระ !!! มันน่าตื่นเต้นกว่าตอนฟังเรื่อง “ดอกเบี้ยทบต้นของเงินออม” ครั้งแรกอีก ^^ แต่เห็นอย่างนี้แล้วก็ไม่ต้องหักโหมไปนะคะ พึงระลึกไว้เสมอว่านี่ไม่ใช่การวิ่ง 100 เมตร.. ที่กัดฟันส่งแป๊บๆให้มันหมดๆไป แต่มันเป็นการวิ่งมารธอนที่คุณจะต้องจ่ายไปเรื่อยๆ อีก 20-30 ปีโน่นนน... เพราะฉะนั้นเริ่มต้นต่ำๆ แค่ซักวีคละ $20-$30 ก็ได้จะได้ไม่รู้สึกอึดอัดมาก เอาไว้เงินเดือนขึ้น หรือผ่อนรถหมด แล้วค่อยๆเพิ่มก็ยังไม่สาย ขอให้เรามีวินัยในการจ่ายเพิ่มอย่างสม่ำเสมอ ตั้ง automatic payment ไว้ก็ลืมมันไปเลย ยังไงซะก็หมดก่อน 30 ปีแน่ๆค่ะ
ที่ New Era Finance เราให้บริการ Home Loan, Business Loan, Asset Finance, Invoice Finance และอื่นๆอีกมากมาย... ปรึกษาฟรี บริการฟรี ตั้งแต่ต้นจนจบ... ถ้าเป็นเรื่องสินเชื่อ ปรึกษาดิฉันสิคะ 0467 662 431 (ตุล)
[ขอบคุณเครื่องคิดเลขจาก http://www.suncorpbank.com.au/home-loans/calculators-and-tools/extra-repayments]
ที่มา : New Era Finance
